Кэшбэк: советы для вашей выгоды
Сегодня словом «кэшбэк» никого не удивить. Это один из самых популярных инструментов, который используют банки для привлечения клиентов. Нам обещают, что кэшбэк поможет не просто тратить экономно, а чуть ли не зарабатывать на своих покупках! Действительно ли это возможно?

Откуда деньги?


Суть кэшбэка в «возвращении денег»: покупателю начисляется определенный процент от транзакций (платежей) по карте.

Этот сервис связан с развитием эквайринга: кэшбэк появился в Европе и США в 1970-е годы, когда было важно распространить безналичные платежи. Сегодня на Западе эта задача уже решена, покупки совершаются в основном с использованием кредиток. А вот в России процесс развития безналичных расчетов как раз стремительно развивается. По прогнозам ЦБ, к концу этого года 65 % платежей будет происходить безналично. Число карт у людей увеличивается, и банки борются за клиента, в том числе и с помощью кэшбэка.

Эта опция — не благотворительность. Источником кэшбэка является межбанковская комиссия. То есть деньги, которые банк-эмитент (тот, который выпустил карту) получает от торговой точки за каждую безналичную операцию. Часть полученной суммы банк и направляет на компенсацию расходов клиента.

Бонусы или рубли


При кэшбэке деньги могут возвращаться баллами или рублями.

Тратить баллы можно только в магазинах-партнерах банка, причем обычно исключительно на определенный ассортимент товаров с бонусной витрины. Например, в программе лояльности «Урожай» Россельхозбанка их можно отоварить только в интернет-магазине Озон, а также при покупке авиа или железнодорожных билетов.

А карта МТС-банка МТС Cashback обещает возвращать 5 % за траты в супермаркетах, АЗС и кинотеатрах, а по факту клиенту начисляются бонусы, с помощью которых можно пополнить счет телефона или потратить в салонах связи.

Еще один неприятный момент: бонусы «сгорают» по истечении определенного периода времени.

Карт, где начисление происходит именно деньгами не очень много, но они есть: например, Ultracard Связь-Банка, карта Рокетбанка. Иногда бонусы можно перевести в рубли (карты «Твой кэшбэк» Промсвязьбанка и «Все сразу» Райффазенбанка).

Совет: выбирая карту, обязательно уточните, о каком кэшбэке речь — о бонусах или о зачислении денег на ваш счет.

Хитрости кэшбэка


Каким бы ни был способ начисления кэшбэка, главное — это, конечно, процент, который возвращается за каждую транзакцию.

Не забывайте, что в любой рекламе вы видите «маркетинговый процент». Карт, по которым с каждой покупки возвращалось бы 10 %, не существует. Как правило, есть одна-две категории трат, на которые начисляется повышенный кэшбэк, который в среднем составляет 5 %. В большинстве случаев возвращается до 1 %.

Совет: Большинство банков предлагают клиентам самостоятельно выбрать, за какие покупки будет начислен повышенный процент. Это могут быть конкретные магазины, а также категории товаров или услуг: например, за траты исключительно в салонах красоты. Свой выбор можно менять ежемесячно или раз в квартал. Подгадать свои расходы таким образом, чтобы они совпадали с предложенными категориями, довольно трудно. Если вы хотите стабильно получать повышенный кэшбэк, выбирайте специализированные карты, где он «закреплен». Очень часто повышенный процент начисляется при оплате на АЗС и в кафе с ресторанами.

Однако нельзя терять бдительность!

В ряде случаев для начисления «закрепленного» за категорией повышенного процента надо соблюдать определенные условия. Если видите перед заманчивой цифрой предлог «до», значит, для начисления такого кэшбэка, придется тратить определенную сумму в месяц. В ряде случаев размер кэшбэка зависит от категории карты: так, максимальный процент у премиальной карты будет выше, чем у обычной.

И не забывайте, что на некоторые виды транзакций кэшбэк не начисляют: это онлайн-переводы, оплата ЖКХ и телефона, покупка ценных бумаг. Впрочем, по карте Большой cashback ОТП Банка уже можно возвращать деньги и за коммунальные платежи.

Как же выбрать?


При выборе карты надо обратить внимание еще на несколько моментов:

  • Коды МСС (Merchant Category Code). Это четырехзначные коды для определения магазинов и сервисных предприятий. На сайте банка или в службе поддержки можно уточнить эти коды для карты с кэшбэком. Так вы точно будете знать, ожидать возврата по проведенной операции или нет.
  • Как правило, банки предлагают карту с кэшбэком определенной платежной системы. Но есть исключения, например, оформляя Opencard Открытия можно выбрать разные системы (Visa, Mastercard или «Мир»).
  • Стоимость обслуживания карты. Если карта бесплатная, то вопросов нет, а если плата взимается, то подумайте, так ли выгоден кэшбэк.
  • Приветственные баллы. Нередко банки дарят бонусы за открытие карты или во время какой-то акции. Отслеживайте подобные предложения: можно сразу получить на счет сумму, на накопление которой уйдут месяцы.

Совет: Уточняйте, есть ли лимит кэшбэка: определенная сумма выше которой его не начислят независимо от транзакций. Если вам предстоит крупная покупка, то рано потирать руки, надеясь на гигантский кэшбэк. Скорее всего, его не будет. Банки следят за этим. Также, как и за любителями совершать дорогие покупки, а потом возвращать их.

Очевидно, что кэшбэк — во многом маркетинговый инструмент. Однако не пользоваться этим приятным преимуществом, странно. Главное, что у вас есть огромный выбор, ведь практически каждый банк сегодня предлагает такие карты.


Екатерина Иванова