Банковская мастерская |
Сколько стоит кредит на ремонт?В прошлом году самыми востребованными у заемщиков оказались кредиты на ремонт квартир. Чаще всего люди берут кредиты, для получения которых не требуется официальное подтверждение доходов. Специальных кредитных программ на ремонт банки почти не предлагают. ![]() Средний размер кредита на ремонт варьируется в диапазоне от 100 тыс. до 1,5 млн рублей. Заемщики могут воспользоваться нескольким видами программ: целевым потребительским кредитом, нецелевым потребительским кредитом и кредитом под залог квартиры. Целевые потребительские кредиты оформляются на какие-то конкретные цели (в данном случае на ремонт квартиры). В этом случае банки будет отслеживать целевое расходование предоставленных средств, которые заемщик должен потратить по назначению (это прописывается в кредитном договоре). «Здесь можно отметить широкий список дополнительных обязательств заемщика: например, обязательство пользоваться услугами только аккредитованных банковскими организациями компаний-подрядчиков, оказывающих ремонтно-отделочные услуги», — говорит аналитик УК «Финам Менеджмент» Максим Клягин. Кредиты на ремонт предлагает довольно мало банков. ![]() Нецелевой потребительский кредит оформить гораздо легче и быстрее. Обычно заемщику требуется предъявить паспорт, копию трудовой книжки и справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка. Потратить заемные средства заемщик может на любые нужды; для банка главное, чтобы деньги возвращались в срок. Сумма кредита здесь, как правило, бывает меньше, чем по «целевым» программам. Риски по такому виду кредитования у банка велики, что отражается на стоимости кредита. По данным Максима Клягина, «средние ставки по нецелевым потребительски кредитам находятся в районе 23–25 % годовых, тогда как по целевым займам — как правило, на 2–3 % ниже». «Средняя ставка по кредитам физлицам на срок свыше одного года составляет 18,3 %, по розничным кредитам на срок до года — 24,7 %. Из-за высокого уровня закредитованности Центральный банк планирует в четыре раза уменьшить объемы потребительского кредитования, запретив выдавать потребкредиты со ставкой выше 45 % и снизить ставки до 10–15 % в течение двух лет путем ужесточения требования к капиталу банков. Экспресс-кредиты наличными с минимумом документов без обеспечения станут или редкостью или уйдут в разряд микрофинансирования с очень высокими ставками», — прогнозирует Наталья Смирнова. Еще один банковский продукт, которым можно воспользоваться, — это потребительские кредиты под залог недвижимости. В этом случае на имеющуюся в собственности заемщика недвижимость оформляется залог в пользу банка. Обременение снимается только после полного расчета с кредитором. Процентные ставки здесь будут ниже, а выдаваемые суммы — больше. Но нужно учитывать дополнительные расходы, которые придется понести заемщику — по оценке и страхованию предмета залога. Ставки при отслеживании банком целей кредитования начинаются от 11,5 %, при отсутствии контроля за целевым расходованием средств — от 12,5 %. «Большинство людей возьмут потребительский кредит — мало кто станет закладывать квартиру ради таких целей», — уверена Евгения Таубкина. Кредиты на ремонт
|