Co-brand: карты двойного действия |
Все больше банков предлагают пластиковые карты, выпущенные совместно с компаниями-партнерами. Как правильно выбрать кобрендинговую карты и выгодно ей воспользоваться?![]() Поехали!Один из самых распространенных видов кобрендинговых предложений — совместные карты банков и транспортных компаний. Если еще недавно это были в основном авиаперевозчики, то теперь в игру на рынке кобрендов включилось и РЖД. Такие карты позволяют владельцам копить бонусные мили/километры, которые потом можно обменять на премиальные билеты у перевозчиков или бесплатно получить с их помощью повышенный класс обслуживания. Банки выпускают карты совместно с компаниями Аэрофлот и Трансаэро, реже можно встретить кобренды с S7, British Airways, Чешскими авиалиниями и другими. Обычно 1 бонусная миля начисляется за каждые потраченные Банки, стремящиеся сформировать уникальное предложение, договариваются с партнерами о дополнительных стимулах для держателей карт, таких как право пользования бизнес-залами ожидания и приоритетной регистрации на рейсы. Список привилегий тем длинней, чем выше статус карты: уровень «голд» и «платинум» позволяют копить мили быстрее и пользоваться эксклюзивными сервисами при поездках. Относительно недавно РЖД запустила программу лояльности, позволяющую постоянным клиентам накапливать баллы и обменивать их на бесплатные елезнодорожные билеты. Банк ВТБ24 предлагает пластиковую карту, владелец которой получает за каждый потраченные 50 рублей 1 балл на счет «РЖД-бонус». Минимальная сумма баллов, достаточная для поездки в купе на расстояние не более 500 км, составляет 6 000 баллов. На связиПожалуй, вторыми по популярности можно назвать карты, выпускаемые банками совместно с сотовыми операторами. Владельцы таких карт, расплачиваясь пластиком, могут получать бесплатные минуты разговора, sms или время интернет-трафика в своей сотовой сети. Также используется вариант зачисления на счет абонента суммы, равной Вокруг светаЕще один весьма распространенный вид кобрендов — пластиковые карты туристической направленности. «Выбирая такую карту и собирая с ее помощью бонусные баллы, клиент накапливает скидку на тур, авиа или ж/д билет от туроператора-партнера банка», — рассказывает руководитель проекта отдела совместных проектов АКБ «РосЕвроБанк» Юлия Синельщикова. Кроме того, часто подобные карты дают возможность сразу после оформления пользоваться скидкой постоянного клиента в определенных турагентствах. ![]() Обслуживание карт этого же типа, но в золотом или платиновом статусе, нередко включает услугу «Консъерж», которая особенно удобна для путешественников. Данная услуга действует круглосуточно и позволяет держателю карты оперативно получать данные о способах перемещения, отелях, ресторанах, аренде автомобилей и текущих развлекательных программах в разных городах мира. Клиенту также может быть оказана помощь в непредвиденных ситуациях (например, при утере документов). Шопинг с выгодойДовольно часто кобрендинговые карты выпускаются совместно с розничными торговыми сетями или онлайн-магазинами. Есть карты, позволяющие владельцам тратить бонусные баллы и получать скидки в магазинах Стокманн, М-Видео, ДОМО, гипермаркетах Мега и других сетях. Обычно по таким картам начисляются двойные или тройные бонусы при покупке в партнерской сети и обычные — за все остальные покупки. Потратить накопившиеся баллы можно только в магазинах партнера. Однако для настоящих фанатов шопинга наилучшим вариантом будут карты, позволяющие получать скидки в десятках магазинов одежды, обуви, техники, товаров для дома. По ним не накапливаются баллы, зато их хозяйки, расплачиваясь картой в магазинах и салонах — участниках программы, получают скидки в размере Немало любителей шопинга начинают день с просмотра сайтов скидочных купонов. Теперь кобрендинговые карты есть и для них: например, совместная карта Бинбанка и системы КупиКупон. При активации карты держателю начисляется 1 000 баллов, затем счет пополняется при каждой покупке, а потратить накопленные бонусы можно на сайте КупиКупон. Выгодные траты?![]() Их цель понятна — прежде всего, таким образом можно привлечь клиентов, уже пользующихся товарами или услугами компании-партнера. «Кроме того, для банка преимущество заключаются в том, что с помощью кобрендинговых карт клиенты, как правило, чаще оплачивают товары и услуги, тем самым увеличивая оборот по карте и использование кредитных лимитов», — добавляет руководитель департамента маркетинга и банковских продуктов Росбанка Лидия Каширина. «Кобрендинговые карты выгодны не только для банка, но и для компании-партнера, — отмечает начальник отдела по развитию продуктов и процессов бизнеса кредитных карт Альфа-Банка Александр Жуков. — Партнер таким образом расширяет свою программу лояльности и делает ее более привлекательной для клиентов». Кобрендинговые карты — тот редкий случай, когда в плюсе остаются все: и клиент, и банк, и его партнеры. Пожалуй, единственная опасность для держателя карты заключается в том, что в погоне за бонусами он может необдуманно увеличивать свои расходы, а сами премиальные баллы ему придется тратить на то, что ему не очень-то и нужно. Остаться в выигрыше поможет правильный выбор кобрендинговой карты и ее рациональное использование. Критерии выбораСопоставляя предложения разных банков по выпуску пластиковых карт, следует, прежде всего, обращать внимание не на партнерские программы, а на базовые характеристики предложения. Для дебетовой карты это стоимость годового обслуживания, наличие и размер комиссий за такие услуги как снятие наличных в «своих» и «чужих» банкоматах, перевод средств на счета других банков, совершение операций в другой валюте, а также плата за дополнительные сервисы, например, за sms-оповещения. При выборе кредитных карт, помимо уже перечисленных параметров, следует обращать особое внимание на процентную ставку за пользование заемными средствами, кредитный лимит, срок льготного периода кредитования и штрафы за просрочку платежа. Если по всем этим параметрам кобрендинговая карта с логотипом вашего любимого магазина проигрывает обычному пластику той же категории, то лучше не рисковать — скорее всего, бонусы от компании-партнера не компенсируют всех дополнительных расходов по карте, которых можно было бы избежать, предпочтя другой банк. Чтобы в дальнейшем не столкнуться с трудностями при использовании карты, Лидия Каширина советует заранее убедиться, что выбранный вами банк имеет широкую сеть отделений и банкоматов по всей России и удобные каналы дистанционного обслуживания. ![]() Схема начисления бонусных баллов часто зависит от статуса карты: например, по карте Visa Classic или MasterCard Standard 1 бонусный балл может начисляться за каждые 100 потраченных рублей, а по карте Visa/MasterCard Gold — за каждые 60 рублей. Это означает, что если держатель карты оплачивает ею товары и услуги в среднем на 30 000 рублей ежемесячно, то за год по стандартной карте у него накопится 3 600 баллов, а по золотой — 6 000 баллов. Годовое обслуживание золотой карты обычно на 2 И еще один совет тем, кто уже стал обладателем кобрендинговой карты или только присматривается к предложениям банков: бонусы, начисляемые по карте, не должны стать целью ваших покупок, иначе есть риск того, что вы неоправданно увеличите свои расходы, подчиняясь желанию накопить побольше баллов. Не стоит включаться в бонусную систему как в игру и азартно собирать очки — ведь в итоге вы не выиграете приз, а лишь поможете банку и его партнерам повысить свою прибыль. Наилучшая тактика — использовать карту только по ее прямому назначению, то есть как платежное средство, а премиальные баллы рассматривать как приятное дополнение. Татьяна Баирампас |